משכנתא לפושטי רגל – אפשרות כלכלית או מדע בדיוני?

הליך פשיטת רגל נתפס לרוב כמצב שמגביל את האדם מבחינה כלכלית ומונע ממנו גישה לאשראי או הלוואות משמעותיות. עם זאת, קיימות אפשרויות שבהן גם חייבים המצויים בהליכי חדלות פירעון יכולים לקבל משכנתא. במאמר זה נבחן כיצד ניתן לעשות זאת ובאילו תנאים.

פשיטת רגל – לא סוף הדרך

פשיטת רגל היא תהליך מורכב שמטרתו העיקרית היא לשקם את מצבו הכלכלי של החייב ולאפשר לו לחזור למסלול נורמטיבי. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי החדש מציין שלוש מטרות עיקריות:1. שיקום כלכלי של החייב – לאפשר לו לחזור לפעילות כלכלית תקינה.2. השאת שיעור הפירעון לנושים – החזרת כמה שיותר מהחובות לנושים.3. שילוב מחדש במערכת הכלכלית – לאפשר לחייב להשתלב מחדש במשק.כחלק מתהליך השיקום, משכנתא יכולה לשמש ככלי משמעותי להתייצבות כלכלית, אך בשל דירוג האשראי הנמוך של החייב, האפשרות לקבלה מורכבת יותר.האם ניתן לקבל משכנתא במהלך פשיטת רגל?במהלך הליך פשיטת רגל, לא ניתן לפנות לבנקים לקבלת משכנתא, שכן החייב נמצא תחת מגבלות כלכליות. עם זאת, קיימת אפשרות לקבל **משכנתא חוץ בנקאית**, שהיא הלוואה הניתנת על ידי גופים פיננסיים פרטיים שאינם כפופים למערכת הבנקאית.משכנתא חוץ בנקאית – איך זה עובד?משכנתא חוץ בנקאית ניתנת לחייבים שיש בבעלותם נכס קיים, ובתנאי שמדובר בנכס שאינו משועבד או שמשועבד במשכנתא נמוכה יחסית. הלוואה זו יכולה להגיע עד 50% משווי הנכס ולשמש למטרות שונות, כולל סילוק חובות והסדרת מצב כלכלי.

לדוגמה:

נניח שחייב נמצא בהליך פשיטת רגל ויש בבעלותו דירה בשווי 2 מיליון ש"ח, עם משכנתא בגובה 400,000 ש"ח. אותו חייב יכול לקבל משכנתא נוספת בגובה 600,000 ש"ח כדי להשלים את 50% מערך הנכס.

הליך פשיטת רגל נתפס לרוב כמצב שמגביל את האדם מבחינה כלכלית ומונע ממנו גישה לאשראי או הלוואות משמעותיות. עם זאת, קיימות אפשרויות שבהן גם חייבים המצויים בהליכי חדלות פירעון יכולים לקבל משכנתא. במאמר זה נבחן כיצד ניתן לעשות זאת ובאילו תנאים.פשיטת רגל – לא סוף הדרךפשיטת רגל היא תהליך מורכב שמטרתו העיקרית היא לשקם את מצבו הכלכלי של החייב ולאפשר לו לחזור למסלול נורמטיבי. חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי החדש מציין שלוש מטרות עיקריות:1. שיקום כלכלי של החייב – לאפשר לו לחזור לפעילות כלכלית תקינה.2. השאת שיעור הפירעון לנושים – החזרת כמה שיותר מהחובות לנושים.3. שילוב מחדש במערכת הכלכלית – לאפשר לחייב להשתלב מחדש במשק.כחלק מתהליך השיקום, משכנתא יכולה לשמש ככלי משמעותי להתייצבות כלכלית, אך בשל דירוג האשראי הנמוך של החייב, האפשרות לקבלה מורכבת יותר.האם ניתן לקבל משכנתא במהלך פשיטת רגל?במהלך הליך פשיטת רגל, לא ניתן לפנות לבנקים לקבלת משכנתא, שכן החייב נמצא תחת מגבלות כלכליות. עם זאת, קיימת אפשרות לקבל **משכנתא חוץ בנקאית**, שהיא הלוואה הניתנת על ידי גופים פיננסיים פרטיים שאינם כפופים למערכת הבנקאית.משכנתא חוץ בנקאית – איך זה עובד?משכנתא חוץ בנקאית ניתנת לחייבים שיש בבעלותם נכס קיים, ובתנאי שמדובר בנכס שאינו משועבד או שמשועבד במשכנתא נמוכה יחסית. הלוואה זו יכולה להגיע עד 50% משווי הנכס ולשמש למטרות שונות, כולל סילוק חובות והסדרת מצב כלכלי.

לדוגמה:

נניח שחייב נמצא בהליך פשיטת רגל ויש בבעלותו דירה בשווי 2 מיליון ש"ח, עם משכנתא בגובה 400,000 ש"ח. אותו חייב יכול לקבל משכנתא נוספת בגובה 600,000 ש"ח כדי להשלים את 50% מערך הנכס.

תנאים לקבלת משכנתא חוץ בנקאיתכדי לקבל משכנתא חוץ בנקאית, על החייב לעמוד במספר תנאים בסיסיים:- בעלות על נכס נדל"ן.- שיעור משכנתא נמוך (או היעדר משכנתא קיימת).- היכולת להציג תכנית פירעון ברורה לגוף המלווה.- עמידה בדרישות הריבית וההחזרים בהתאם לתנאי ההלוואה.מדוע הבנקים נמנעים ממתן משכנתא לפושטי רגל?הבנקים חוששים לתת משכנתא לחייבים בפשיטת רגל מחשש שלא יוכלו להחזיר את ההלוואה. דירוג האשראי שלהם נמוך והיסטוריית החזרי ההלוואות שלהם אינה חיובית, מה שהופך אותם ללווים בסיכון גבוה. עם זאת, לאחר קבלת הפטר חלוט (סיום הליך פשיטת הרגל), ניתן להתחיל לשקם את דירוג האשראי ולפנות שוב לבנקים.המוצא האחרון – משכנתא חוץ בנקאיתבמקרים שבהם הבנקים מסרבים להעניק משכנתא, משכנתא חוץ בנקאית היא פתרון אפשרי. על אף שהתנאים שלה פחות אטרקטיביים מאלו של הבנקים, היא יכולה להוות כלי חשוב ליציאה ממשבר כלכלי ולהסדרת חובות.אם אתם מצויים בהליכי פשיטת רגל ועדיין מעוניינים לרכוש דירה או להסדיר חובות באמצעות משכנתא – ייתכן שקיימים עבורכם פתרונות כלכליים. חשוב לפנות לגורמים מקצועיים לקבלת ייעוץ מותאם אישית ולהבין את כל ההשלכות לפני קבלת ההחלטה.

לפרטים נוספים על פתרונות מימון ייחודיים – צרו קשר.