משכנתא לפושטי רגל, לעשות את זה נכון

פשיטת רגל היא הליך משפטי שנועד לאפשר ליחידים שנקלעו לקשיים כלכליים משמעותיים לפתוח דף חדש. התהליך מאפשר לחייב להסדיר את חובותיו בצורה מסודרת, תוך מתן הגנה מסוימת מפני נושים ורשויות האכיפה. עם זאת, לאחר פשיטת רגל, עולה שאלה קריטית: האם וכיצד ניתן לקבל משכנתא? במאמר זה נסקור את האפשרויות השונות לקבלת משכנתא לפושטי רגל – בין אם במהלך ההליך ובין אם לאחר קבלת הפטר – ונבחן את הדרכים לשיפור הסיכויים לאישור ההלוואה. האם פושט רגל יכול לקבל משכנתא? התשובה היא כן, אך בתנאים מסוימים. ישנם שני מצבים עיקריים בהם ניתן לקבל משכנתא: 1. משכנתא לפושט רגל שנמצא בתוך ההליך – כאשר החייב מחזיק בנכס נדל"ני ורוצה לשעבדו לטובת סגירת חובותיו. 2. משכנתא לאחר קבלת הפטר – כאשר פושט הרגל לשעבר מבקש לרכוש נכס חדש או לשעבד נכס קיים. משכנתא במהלך הליך פשיטת הרגל אם פושט הרגל מחזיק בנכס נדל"ני, ייתכן שיוכל לקבל משכנתא חוץ-בנקאית לשם סילוק חובותיו. גופים חוץ-בנקאיים אינם דורשים היסטוריית אשראי מושלמת, אך המשכנתאות הללו ניתנות בתנאים מחמירים יותר: - ריבית גבוהה יותר (בין 9% ל-14% לשנה) - הגבלת שיעור המימון ל-70% מערך הנכס - דרישה להוכחת יציבות כלכלית מסוימת

משכנתא לאחר קבלת הפטר מי שסיים את הליך פשיטת הרגל וקיבל הפטר יוכל לנסות לפנות לבנקים לקבלת משכנתא. עם זאת, נדרש להוכיח לבנק שיפור משמעותי בהתנהלות הכלכלית: שינוי סטטוס תעסוקתי – מעבר לעצמאות כלכלית, רצוי כעובד שכיר. הצגת הכנסות קבועות – תלושי שכר ותדפיסי בנק המעידים על יציבות פיננסית. שיפור דירוג האשראי – בדיקה ותיקון דוח האשראי במידת הצורך. האם עדיף לפנות לבנק או לגוף חוץ-בנקאי? אם הבנק מוכן לאשר משכנתא, זהו הפתרון המועדף, כיוון שהתנאים טובים יותר (ריבית נמוכה יותר, תנאי החזר גמישים). אך אם אין אפשרות לקבל מימון בנקאי, ניתן לשקול משכנתא חוץ-בנקאית כפתרון ביניים. איך לשפר את סיכויי קבלת המשכנתא? 1. לשפר את דירוג האשראי – לבדוק את דוח האשראי, לאתר שגיאות ולתקן אותן. 2. לייצר היסטוריית תשלומים חיובית – להימנע מהחזרות חיוביות ולבנות אמון מול המערכת הבנקאית. 3. להיעזר ביועץ משכנתאות – מומלץ לפנות למומחה שילווה אתכם בהליך ויגדיל את סיכויי האישור. סיכום משכנתא לפושטי רגל היא אפשרות קיימת, אך כרוכה באתגרים משמעותיים. תכנון נכון, שיפור דירוג האשראי, יצירת יציבות כלכלית ופנייה לגורמים המתאימים – כל אלו יגדילו את הסיכוי לקבלת המימון הרצוי ולבניית עתיד פיננסי יציב יותר.